Har du kredittgjeld og dyre smålån du vil kvitte deg med? De fleste sparer store beløp når de samler denne typen gjeld ved hjelp av refinansiering.
Kostnadene på refinansieringslånet avhenger mest av om du stiller med sikkerhet eller ikke. Her er en oversikt over aktuelle banker, samt en enkel gjennomgang av hva du bør tenke på.
Hva aksepteres som sikkerhet?
Når vi snakker om et lån med sikkerhet, er det fortrinnsvis pant i egen bolig det er snakk om. De fleste banker aksepterer også pant i fritidsbolig, slik som hytte, eller leilighet i utlandet.
For at banken skal akseptere pantet, må belåningsgraden være tilstrekkelig lav. For en bolig er kravet normalt 80% av markedsverdien, mens for fritidseiendom er det vanligvis noe lavere(70% til 75%).
En bank vil også kunne ta pant i annen eiendom, slik som tomt eller næringsbygg. Dette kommer uansett an på eiendommens verdi, belåningsgrad, og om den er lett omsettelig.
Banker som tilbyr lån til refinansiering med sikkerhet aksepterer også kausjonist. I så tilfelle vil de kreve pant i en eiendom som kausjonisten besitter, med de samme kravene som ellers.
Refinansiering med lån som ikke har pantesikkerhet
Et usikret banklån er så godt som alltid dyrere enn et pantesikret lån. Så lenge banken ikke har pant i noe, kompenserer de for risikoen ved å kreve mer betalt. Det er også store renteforskjeller mellom bankene, samt innad hos hver enkelt av de. Noen av bankene tilbyr en bonus hvis du betaler tilbake pengene på refinansieringen som avtalt.
Du får nemlig neppe samme renter som naboen din, selv om dere søkte om et identisk lån fra samme finansselskap. De fleste har en laveste og en høyeste rentesats, normalt mellom 6% og 20%. For å få de laveste rentene, må du ha god betalingsevne og høy kredittscore.
Aktuelle banker
Det er sjelden noe stort poeng å refinansiere små beløp. For at det skal lønne seg, må totalsummen og forskjellen på rentene være høye nok. Her er bankene som har de største lånene uten sikkerhet:
- Re:member – banklån mellom 10 000 og 350 000 kroner
- Santander Consumer Bank – Sum: mellom 10 000 og 350 000 kroner
- Ikano Bank – Sum: mellom 30 000 og 400 000 kroner
Monobank – Sum: mellom 10 000 og 500 000 kroner- Instabank – Sum mellom 5 000 og 500 000 kroner
- Nordax – 10 000 og 500 000 kroner
- OPP Finans – 10 000 og 500 000 kroner
- Easybank – 10 000 og 500 000 kroner
- Komplett Bank – 10 000 og 500 000 kroner
- yA Bank – Fra 25 000 til 500 000 kroner
- Bank Norwegian – Fra 5 000 til 600 000 kroner
Besøk også portalene som sammenligner samlelån om du trenger hjelp til refinansiering av gjeld. Det er alltid greit å sjekke prisene på forhånd, før du sender inn en søknad.
Refinansiering – eiendeler som sikkerhet
Fordi prosessen er mer omfattende når det er pantesikring med i bildet, er lånegrensene her annerledes. Å pantesikre et mindre beløp er ikke hensiktsmessig. Den minste lånesummen du kan søke om er derfor betydelig høyere enn i bankene med usikrede kreditter.
Maksimalt kan du låne mange millioner, såfremt pantesikringen og betalingsevnen er tilstrekkelig.
Rentebetingelsene når du tar opp sikret gjeld til refinansiering er merkbart bedre, med nominelle renter på under 5%.
Lånesummen vil innvirke på rentene du kan få. Generelt sett er det slik at større lånesummer har lavere renter, så lenge alle andre faktorer er like.
Aktuelle banker
Skal du refinansiere kredittgjeld og små forbrukslån, er pantesikring mest aktuelt for de som har betalingsanmerkninger. De får nemlig ikke låne uten å stille bolig eller lignende som garanti. Her er bankene som aksepterer låntakere med betalingsanmerkning:
- Bank2 – Kredittramme fra 300 000 kroner
- Svea Finans – F.o.m fra 200 000 kroner
- Bluestep Bank – lånegrenser er ikke oppgitt
Om du ikke har betalingsanmerkning, og ønsker å refinansiere med sikkerhet, bør du sannsynligvis henvende deg til en sparebank. Der er rentebetingelsene vanligvis litt bedre enn hos bankene som er nevnt her.